Обмен жив, но такие сделки возможны только с социальным жильем. Между тем в большинстве случаев покупатель продает старую квартиру, чтобы купить новую, т.е. проводит альтернативную сделку. Разумеется, все больше людей хочет улучшить жилищные условия. И все большее их число прибегает к ипотеке, чтобы получить недостающую сумму. Однако именно альтернативные сделки пока были, пожалуй, самыми сложными для ипотеки. Но депутаты решили упростить эту процедуру. Прежде всего, в чем сложность альтернативной сделки для ипотечного кредитования. Проблема в том, что существует пакетная регистрация всей цепочки сделок, которую, кстати, риэлторы называют большим достижением. Пока этого не было, из-за одного бракованного звена разваливалась вся цепочка. Причем разваливалась она не сама - приходилось расторгать уже заключенные сделки, поскольку те, чьи сделки прошли регистрацию, совсем не собирались меняться квартирами. Теперь, если одно звено оказалось слабым, не регистрируют всю цепочку. Пакетная регистрация упростила прохождение альтернативных сделок, но усложнила получение ипотечного кредита участниками цепочки. Для ипотеки хороша чистая покупка. А здесь получается, что банк должен выдать кредит на квартиру, которая, по сути, вступает в сложную обменную операцию (живые деньги часто есть только у одного участника цепочки). В случае распада цепочки на стадии регистрации банк оставался без денег и без залога, а при неопределенности наших правовых механизмов это означало большую головную боль и высокие риски. Естественно, что банки от этого были не в восторге. Не считается, у меня `чурики` были! И вот накануне Нового года депутаты Государственной Думы решили внести коррективы в Федеральный закон `О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним`. К поправкам депутатов подтолкнула ситуация, сложившаяся на рынке в 2006 году, когда продавцы стали часто `отзывать` свои документы, уже поданные на регистрацию, обосновывая это тем, что за время оформления сделки жилье сильно подорожало (а весной оно, действительно, дорожало почти на 10% в месяц). Естественно, что много таких случаев было в отношении ипотечных сделок, поскольку их оформление идет гораздо дольше. Для банка такая ситуация крайне болезненна - он не может зависеть от капризов продавца. По сложившейся практике продавец получает деньги только после окончания регистрации квартиры на нового собственника. Именно свидетельство о регистрации служит стандартным основанием для того, чтобы банк позволил продавцу открыть ячейку, куда после заключения сделки обе стороны совместно закладывают деньги. Этот механизм показался бы дикостью любому западному обывателю (там деньги обычно переводятся на специальный счет нотариуса или уполномоченного адвоката), но так уж устроен наш рынок. Как же предотвратить отказы продавцов от сделки? Идея депутатов в том, чтобы запретить Федеральной регистрационной службе останавливать регистрацию сделки купли-продажи жилья по заявлению одной из сторон. То есть, если договор подписан сторонами, то обратного пути уже не будет - можно будет только дождаться окончания регистрации и при необходимости требовать расторжения сделки через суд. Этот запрет на отказ от регистрации будет действовать, только если для покупки квартиры используются кредитные средства. “Одно из наиболее значимых следствий данного положения, как пояснил глава комитета Государственной Думы по собственности Виктор Плескачевский, - что расчеты по сделке можно будет проводить в день подписания сделки, не дожидаясь их регистрации”. Правда, пока есть большие сомнения, что покупателей обрадует перспектива платить деньги, не имея на руках свидетельства о регистрации права собственности. Но для продавцов, конечно, при таком механизме ипотечные сделки станут более привлекательными. Альтернативам - зеленый свет Данная мера может разблокировать тупиковые ситуации, когда участник альтернативной сделки не может продать квартиру покупателю, прибегающему к ипотеке, поскольку ему необходимо дождаться регистрации, чтобы получить деньги, то есть, невозможно реализовать описанный механизм пакетной регистрации. Если деньги выплачиваются при заключении сделки, а не по окончании регистрации, эта проблема снимается. В результате может значительно вырасти как общее число сделок, так и доля альтернативных сделок, поскольку в этом сегменте за счет ипотеки существенно вырастет платежеспособный спрос. Если значительное число альтернативщиков не могут профинансировать покупку новой квартиры (из-за быстрого роста цен или сложностей с реализацией ипотечной схемы), то накапливается критическая масса нереализованных альтернатив, и рынок сам себя проедает. Это объясняется тем, что по статистике большинство альтернативщиков хочет не просто обменять жилье на равноценное, а улучшить жилищные условия - разъехаться или купить квартиру большего размера и лучшего качества, то есть, более дорогую. Это требует дополнительной финансовой подпитки альтернативного сегмента жилищного рынка. Именно эту задачу может выполнить ипотека. По данным `МИЭЛЬ-Недвижимость`, до мая 2006 года 80% ипотечных сделок совершались по альтернативе. К концу года из-за описанных сложностей этот показатель снизился до 30 процентов. Эксперты компании прогнозируют, что новые поправки в Закон о госрегистрации могут повысить этот показатель до 50-60 процентов. Это позволит банкам полноценно освоить емкий сегмент альтернативных сделок. Впрочем, покупателям радоваться этому особенно не приходится, поскольку развитие ипотеки, как показал недавний опыт, в условиях высокого спроса способствует росту цен на жилье.

Польза для экономики

Во Франции, например, около 1/4 всего потребительского кредита предоставляется банками и 3/4 – специализированными кредитными учреждениями. Но поскольку последние получают необходимые им средства в большей мере за счет банковских ссуд, то фактически 9/10 всей суммы потребительского кредита предоставляется банками. В некоторых странах (Норвегии и Дании, например), кредиты населению выдают государственные сберкассы с очень низким (1-3%) процентом обслуживания по ним. Таким путем власти пытаются стимулировать экономический рост.

Но жизнь взаймы имеет и оборотную сторону. Как говорится в пословице: «Тот, кто берет взаймы, продает свою свободу». Потребительский кредит может оказаться «долговой ямой». В США, в частности, до 5-8% заемщиков ежегодно сталкиваются с невозможностью выплаты денег по кредиту. В большинстве случаев в качестве «расплаты» им приходится отдавать кредитору дом или квартиру, причем с «уценкой» (т. е. с частичной потерей денег).

Другими негативными сторонами потребительского кредита также является то, что нередко кредитные и расходные счета создают у людей иллюзию богатства и приводят к чрезмерным тратам, и впоследствии по мере роста долгов возникают трудности с ежемесячными платежами. Кроме того, покупки в кредит обходятся дороже, чем при оплате наличными.

Дом в рассрочку

Поскольку экономика Запада зиждется на потреблении, в развитых государствах жилищное кредитование является мощным стимулом экономического роста. Самым дорогим благом, которое продается за деньги, в мире была и остается недвижимость. Отсюда и роль ипотеки в общей структуре потребления.

Например, в США, по данным 2002 года, примерно 73% приобретавших жилье оформили сделку в кредит и считали это выгодным, ведь они получили возможность уже сегодня пользоваться теми благами цивилизации, на которые при ином раскладе пришлось бы копить деньги 15-20 лет. Государству также выгодно вовлекать в оборот те средства граждан, которые еще много лет лежали бы в чулке в ожидании заветной покупки. Благодаря гибкому жилищному рынку, создавшему эффективные схемы долговременного перераспределения средств, в экономику США, Канады, стран Европы и даже Латинской Америки вливаются многомиллиардные суммы денежных сбережений населения. И, что самое важное, – механизмы ипотеки, которые сложились в западных странах, делают ее максимально дешевой. Например, сегодня стоимость ипотечного кредита в США и Канаде чаще всего не превышает 7% годовых. Причем кредиты выдаются минимум на 15-20 лет (иногда и на 25 лет).

Классические схемы жилищного кредитования складывались в мире многими десятилетиями. В одних странах они отрабатывались долго, в других (как, например, в Малайзии) были внедрены извне и получили быстрое развитие всего за несколько лет. Сейчас на рынок ипотечных кредитов и ипотечных ценных бумаг приходится значительная доля всех операций финансовых институтов Запада. Наилучшими примерами, на которых принято учиться, здесь являются США, Германия и, как это ни покажется странным, Малайзия.

Основа западного «ноу-хау» – двухуровневая структура рынка, благодаря которой банки аккумулируют на рынке ценных бумаг «долгие» целевые деньги, предназначенные для ипотеки, и имеют возможность давать столь же «долгие» и «мягкие» жилищные кредиты. Первичный уровень здесь – сами кредиты, а вторичный – специальные ипотечные ценные бумаги (облигации, закладные), с помощью которых происходит подпитка банков-кредиторов.

Ипотека классическая

Классическим в этом плане считается опыт США. Огромный рынок жилищного кредитования этой страны изначально развивался под патронажем государства. Институт ипотеки возник в годы Великой депрессии ХХ века с появлением Федеральной национальной ипотечной ассоциации «Фэнни Мэй». Сейчас эта система является крупнейшим финансовым институтом вторичного ипотечного рынка в мире. На 2002 год «Фэнни Мэй» держала в своем портфеле ипотечные кредиты на сумму более 700 млрд. долларов.

«Фэнни Мэй» ведет прямое рефинансирование банков, покупая у них закладные листы в периоды нехватки долгосрочного ссудного капитала, а затем продавая их на свободном рынке. Владельцы закладных, купившие их, становятся кредиторами банка, который ведет ипотечное кредитование. Таким образом, эмиссия закладных листов способствует пополнению целевых ресурсов банков для ипотечного кредитования.

Опыт кредитного рынка Соединенных Штатов говорит о том, что хотя со временем в этой стране рынок ипотечных облигаций получил огромное развитие и там появилось множество специализированных ипотечных компаний, государство всегда оставалось на этом рынке, поддерживая его стабильность.

Причем наряду с экономической, вмешательство правительства в свободный рыночный процесс несло и традиционную социальную функцию. Государственная национальная ассоциация ипотечного кредита США «Джинни Мэй» через механизмы вторичного рынка ипотечных кредитов стимулирует предоставление ипотечных ссуд определенным категориям населения, исходя из существующих приоритетов внутренней политики. Протекционизм «Джинни Мэй» позволяет помогать тем секторам рынка жилья, для которых недоступны обычные методы кредитования.

Ипотека европейская

В Германии и Скандинавских странах действует несколько иная, отличная от американской, система ипотеки. В первую очередь она отличается закрытостью от банковских процентных ставок и фондового рынка. Первичным источником в этой модели кредитования служат не банковские ресурсы, а вклады граждан, желающих построить и купить жилье. Покупатель на период строительства является вкладчиком (соинвестором) под 1,5-3%, а затем — получателем ипотечного кредита, ставка по которому обычно составляет 5-7% годовых.

По условиям германской ипотечной системы 20% стоимости квартиры или дома вносится в ходе строительства, по его окончании жилье оформляется в собственность, а на оставшиеся 80% дается ипотечный кредит, по сути, в товарной форме — готовой квартирой, с периодом выплат по нему до 25 лет.

В случае, если покупатель по каким-либо причинам не может выплатить остаток кредита, он не рискует оказаться на улице: в любом случае ему будет предоставлена квартира или дом, правда, иной стоимости. Все ипотечные сделки обязательно страхуются. В случае, если у собственника жилья — должника по кредиту — возникли проблемы с выплатой по состоянию здоровья (например, он стал инвалидом), все затраты по квартире согласно договору несет страховая компания. Именно она возмещает задолженность клиента, а квартира остается у владельца.

Средства массовой информации пестрят рекламой ипотечных программ. Процентные ставки банков систематически пересматриваются в сторону понижения. Казалось бы, бери ипотеку и покупай жилье. Но в самом деле не так все просто. Чаще всего взамен продаваемой квартиры люди хотят приобрести другое жилье. Тот, кто улучшает свои жилищные условия, нередко прибегает к услугам банков.

Как проходят альтернативные сделки с участием банков, в чем их особенности, к чему в этом случае нужно быть готовыми продавцам и покупателям мы спросили у опытных специалистов нижегородских агентств недвижимости.

Татьяна Любимова, заместитель директора агентства недвижимости «Виват-Риэлти»

Дополнительная работа с ипотекой в случаях «чистых» продаж никаких трудностей не представляет. Процесс несколько усложняется, если ипотечный кредит является частью оплаты за квартиру, находящуюся в «цепочке» альтернативных продаж. Это сложно не столько технически, сколько психологически.

Дело в том, что деньги по ипотечному кредиту банк перечислит клиенту только при условии регистрации сделки в ГУФРС НО. Все Договоры купли/продажи в том числе ипотечный договор сдаются на регистрацию одновременно. Срок регистрации договора купли/продажи альтернативного варианта – 1 месяц, ипотечного договора – 7 рабочих дней. Таким образом, продавец подписывает договор о продаже, получает от покупателя часть денег и две недели ждет окончательного расчета. Квартиру он, считайте, уже продал, а деньги за нее полностью еще не получил. Не каждый человек готов к такому испытанию. Значит, задача агентства недвижимости не только разъяснить этот момент и психологически подготовить продавца, но и закрепить обязательства сторон сделки документально.

В работе нашего агентства недвижимости практикуются следующие варианты:

- первый – при взаимном согласии клиентов по всей квартирной цепочке составляются договоры с рассрочкой платежа. Обязательно указывается, что окончательный расчет должен быть произведен не позднее конкретного числа. Сделка регистрируется месяц, ипотечный договор – 7 рабочих дней, значит, есть временной резерв для выполнения взаиморасчетов всех звеньев «цепочки». Главное, чтобы к моменту регистрации последней квартиры в «цепочке» был произведен окончательный расчет.

- второй – принятие агентством недвижимости денег от граждан на хранение, и своевременный полный расчет с «чистым» продавцом, которому нужны только деньги и больше ничего. В этом случае между агентствами недвижимости – посредниками в сделке – заключаются договоры о сотрудничестве, между клиентами оформляются предварительные договоры о намерениях.

Но в любом случае, если составляются квартирные цепочки с участием ипотеки, цены на квартиры в договорах купли/продажи фиксируются.

Кроме ипотеки, можно воспользоваться целевыми банковскими кредитами на покупку жилья. Например, Сбербанк РФ выдает такие кредиты гражданам при наличии требуемого пакета документов и двух поручителей. Квартира покупается на наличные деньги и в банк приносятся документы о целевом использовании кредита. Купленная квартира переходит в залог банка до полного погашения кредита, и поручители освобождаются от обязанностей.

Для агентств недвижимости такой кредит приятней ипотеки, но мы всегда работаем так, как удобно клиенту. При необходимости, помогаем собрать пакет документов в банк. Дополнительные справки, расходы на услуги оценщика, страховщика оплачивает тот, кто берет кредит.

Сейчас от банков поступает много предложений. Мы работаем с любым банком, который выбирает наш клиент.

Таким образом, сложность альтернативных сделок с участием ипотеки заключается в большой разъяснительной работе со стороны агентства недвижимости. Мы стараемся довести до сознания клиентов, что окончательный расчет все они получат к моменту регистрации сделки в ГУФРС НО, что цены на квартиры, зафиксированные в договоре купли/продажи, не изменятся, и, что рассрочка платежа никак не отразится на покупке следующей в «цепочке» квартиры.

Ирина Рахчеева, директор агентства недвижимости «Надежда»

Конечно, удобно и спокойно продавать свою квартиру и покупать другую в один день. Если квартирная «цепочка» дополняется ипотекой, то у продавца может возникнуть некий психологический барьер. Продавец в этом случае получит деньги от покупателя в рассрочку. Окончательный расчет произойдет после перечисления банком денег по ипотечному кредиту на счет покупателя, а оттуда – на счет продавца. Как правило, это происходит практически одновременно.

В нашем агентстве недвижимости в альтернативных сделках с участием ипотеки сначала составляется предварительный договор о намерениях – нотариальный или безнотариальный. В нем четко определяются цена на квартиру и сроки, в которые она должна быть продана. Такие договоры заключают все «звенья цепочки».

Главное, что и в таких случаях, каждый клиент, в результате, получит именно то, что ему было необходимо. И цены не вырастут. Как это выглядит на практике, приведу прошлогодний пример. В нашем агентстве недвижимости была сложная «цепочка» с участием семи квартир, три из которых были с ипотекой. Эта история длилась почти четыре месяца. На конце «цепочки» находилась однокомнатная квартира. Ее очень легко продать. Такое жилье всегда востребовано. Продавец этой квартиры срочно хотел денег, не желал ждать. Его квартиру купили на деньги «верхнего» продавца. Тот улучшал жилищные условия и для этого брал кредит в банке. Казалось бы, больше не должно быть никаких осложнений. Вот только с банком нам не совсем повезло. Из-за допущенных банкирами ошибок в документах дважды приостанавливалось перечисление денег. И все же, несмотря на независящие от агентства недвижимости препятствия, мы смогли решить задачу каждого клиента в этой альтернативной сделке с участием ипотеки, при этом стоимость квартир в «цепочке» не увеличилась ни на рубль.

Сейчас стало все гораздо проще. Многие банки практикуют перечисление денег на счет продавца в день подачи документов на регистрацию в Управление федеральной регистрационной службы. Для этого достаточно предоставить в банк справку от инспектора ГУФРС, который принял документы. Это очень удобно для всех участников сделки с недвижимостью.

Специалисты нашего агентства предлагают также клиентам воспользоваться выгодной, с нашей точки зрения, услугой Сбербанка. Суть ее в следующем: клиент берет деньги в банке под поручительство двух лиц. Покупается квартира с привлечением банковских средств и оформляется в собственность покупателя. Затем на эту недвижимость накладывается обременение в виде залога Сбербанку, а поручители от ответственности за выплату кредита заемщиком освобождаются.

Маклеру с такими проблемами, точно, не справиться. А агентство недвижимости поможет каждому клиенту. Приходите. Ждем.

Сергей Сорочан, менеджер агентства недвижимости «Монолит»

У покупателя с ипотекой в альтернативной сделке могут возникнуть, как минимум, две проблемы.

Первая: банк не сразу переведет деньги на счет продавца. Чаще всего они перечисляются либо после регистрации (хотя в случаях с ипотекой регистрация договора купли-продажи в ГУФРС ускоренная), либо по договоренности с банком. Таким образом, деньги на счет продавца могут поступить как в течение двух дней, так и в течение двух недель. Продавец при этом может закапризничать, встать в позу Наполеона и ждать покупателя с «живыми» деньгами.

Вторая: ограничения в выборе квартиры. Известно, что с продажи недвижимости, которая находилась в собственности менее трех лет, придется уплатить налог. А для получения ипотеки в договоре, чаще всего, необходимо указывать полную стоимость квартиры. Не каждый продавец идет на это.

Вот с такими проблемами может столкнуться ипотечный покупатель. Если он самостоятельно бродит по рынку недвижимости, стресс неминуем. Такие покупатели в нашем агентстве недвижимости не редкость: походили-походили и пришли к риэлторам.

Чем мы можем помочь? Подбираем лишь варианты, которые могли бы подойти покупателю. Квартиры, полную стоимость которых нельзя указать, либо не предлагаем, либо заручаемся согласием банкиров или продавцов, готовых несколько дней подождать деньги, переводимые из банка на их счет.

В нашем агентстве недвижимости есть центр ипотечных программ, работающий по договорам с банками, среди которых есть и такие, которые готовы предоставить деньги в день сделки. Специалисты помогут покупателю выбрать оптимальную ипотечную программу. Услуги брокеров при этом могут быть даже дешевле услуг банка по сбору и проверке документов.

А продавцам стоит помнить, что покупателей с миллионными состояниями, готовыми хоть сейчас расплатиться за покупку недвижимости, крайне мало.

Когда за три дня несколько ведущих банков объявляют о снижении своих ставок по ипотечным кредитам на 2 %, это тянет на сенсацию. Светлое будущее ипотеки, которое нам обещало правительство в 2010 году, наступило уже сейчас, и кто бы мог подумать о таком еще в прошлом году?

В начале 2006 года самые радужные прогнозы прозвучали из уст председателя Госдумы РФ Бориса Грызлова – 6,5% годовых к началу 2008 года. Журналисты хором хмыкнули по поводу этих цифр, но чиновник оказался весьма точен. Уже летом 2007 года ряд банков предлагает кредиты под 7-9% годовых в валюте, есть программы кредитования новостроек под 8% годовых (которые фактически дотирует застройщик). Тем временем первый вице-премьер Дмитрий Медведев прогнозирует дальнейшее снижение ставок по ипотеке. “Ставка рефинансирования в системе Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию – 10,5%, надеюсь, что через полтора-два года это будет уже 8%. Эта ставка дальше будет снижаться, стало быть, и доступность ипотеки возрастет”, – сказал Медведев. Одновременно прогресс произошел и в государственных банках, которые страшно неповоротливы и медленно реагируют на перемены на рынке.

К примеру, «ВТБ 24» снизил с 12 июля процентные ставки по рублевым ипотечным кредитам в среднем на 2%, по инвалютным кредитам – на 1%. Рублевый кредит можно взять на 30 лет под 11-12,25% годовых, по кредитам в долларах и евро — с 9,8-12% до 9-11,5% годовых. К тому же банк отменил первоначальный взнос практически во всех крупных городах, где он представлен, включая Москву.

«Московский банк реконструкции и развития» (МБРР) тоже снизил ставку по всем программам, действующим на этапе строительства (до оформления права собственности), ставка снизилась на 1,3-3,5% в долларах США и на 1,8-3% в рублях. На сегодняшний день ставка составляет 12,5% годовых в долларах США и 14% годовых в рублях, причем изюминка их предложения – ставка не зависит от формы подтверждения дохода, стадии строительства или каких-либо иных факторов. Ставка по кредитам на вторичном рынке снижена до 10,75%.

Обещая ответить будущему клиенту за час, «Джии Мани Банк» предлагает минимальную ставку 9% годовых в валюте, что тоже весьма неплохо. Более того, банк готов списывать остаток кредита в случае форс-мажорных обстоятельств. Технология прощения прорабатывается и именно это может стать весьма существенным обстоятельством, которое привлечет клиентов.

Тем временем «Абсолют Банк» объявляет акцию, по которой он бесплатно оформляет клиентам, получившим одобрение по ипотечной заявке, кредитные карты VISA Classic и VISA Gold и в дальнейшем не взимает комиссии за годовое обслуживание, открытие и ведение ссудного счета, а также за внесение наличных на счет. Кредит по картам Gold оформляется по ставке от 14% годовых в долларах США и 16% годовых в рублях, для карт Classic – от 18% годовых в долларах США и 21% годовых в рублях.

С универсальными банками на равных конкурируют специализированные банки, привлекая клиентов за счет льготного страхования, к примеру, как «Городской ипотечный банк». Он предложил клиентами выбор: страховать или нет свою жизнь и трудоспособность, фактически снизив страховые платежи вдвое (от 0,5%). Данное предложение пока реализуется в формате акции до конца лета (при подписании кредитного договора с банком до конца августа 2007 года) для клиентов, чья сумма кредита не превышает $500 тыс. (12,5 млн. рублей).

Еще одну приятную для потенциального заемщика летнюю программу совместно с застройщиками предлагает «РосЕвроБанк»: кредит в размере 100% от стоимости квартиры в строящемся доме. Такую сумму смогут получить заемщики, приобретающие квартиры у застройщиков «СУ-155» и «Стройпрогресс», а также квартиры в домах застройщика «ДСК-1», реализуемые агентством недвижимости «Азбука Жилья». При покупке квартиры у СУ-155, процентная ставка по ипотечному кредиту снижена на 0,5% годовых (по кредитам в долларах США) и на 1,5% годовых (по кредитам в рублях). 12% в валюте за новостройку без первоначального взноса – совсем неплохо, буквально год назад такой кредит (только с первоначальным взносом) предлагался по ставке как минимум 15%.

Отметим налоговый нюанс, который возникает при получении кредита по ставке ниже ставки рефинансирования (сейчас это 10,5%). Физическое лицо должно уплатить 13% налог от приобретаемой материальной выгоды. Банки, предлагающие низкие процентные ставки, выступают налоговыми агентами, соответственно, вынуждены уплачивать данный налог с текущего счета заемщика.

Вместо резюме

Активность застройщиков на рынке поражает воображение – их реклама появилась буквально на каждом столбе, ей заполнены страницы даже непрофильных СМИ, она в каждом втором всплывающем окне в Интернете. Девятый месяц стагнации заставил шевелиться самых ленивых и поднакопивших финансовый жирок. Продаж нет, признаются в кулуарах риелторы и застройщики. Позволит ли игра на ипотечном поле поднять продажи жилья без снижения цен? Вопрос интересный, однако, считают эксперты, коррекция цен, которая произошла на рынке, все еще недостаточна, чтобы жилье в столице стало хоть сколько-то доступным для среднего класса. К тому же все предложенные банковские программы не затрагивают практически рынок альтернативных обменов старого жилья на новое. А как уже миллион раз было сказано и написано, именно альтернатива «рулит» рынком Москвы.

В Подмосковье цены более доступны и основной спрос перетекает туда, сейчас там, по данным АИЖК, 10% сделок происходят по ипотеке. К тому же именно в области в этом году собираются возвести 7 млн. квадратных метров – в полтора раза больше, чем в Москве. Построенное жилье, преимущественно эконом-класса, надо продавать, а покупатели на рынке остались не самые богатые. Ипотека или жилищно-накопительные кооперативы – вот собственно и весь выбор кредитных схем, которыми могут воспользоваться покупатели. Причем ипотеки как таковой (согласно требованиям закона) на новостройки не существует, а есть кредит под переуступку прав требований. Как правило, такой кредит готов давать родственный строительной компании банк.

Есть очень большая вероятность, что Московская область станет первым регионом в России, где не на словах, а на деле будет частично решен тот самый знаменитый квартирный вопрос, который испортил москвичей. А заодно – регионом, где программа строительства в рамках «Доступного жилья» будет выполнена максимально близко к планируемым показателям – то бишь его объемы будут удвоены к 2010 году. И есть шанс, что предложение наконец-то сойдется со спросом и будет всем желающим новая квартира по пониженной ипотечной ставке со всеми приятными дополнениями не только в рамках летних акций банков.